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Le financement des entreprises est un enjeu majeur pour leur croissance et leur pérennité. Parmi les solutions de financement, l’affacturage est une option privilégiée par de nombreux entrepreneurs. Mais face à la diversité des offres, comment choisir entre l’affacturage avec recours et l’affacturage sans recours ? Cet article vous propose une analyse approfondie de ces deux options, leurs avantages et inconvénients, afin de vous aider à faire le bon choix pour votre entreprise.
Affacturage : définition et principe
L’affacturage est une solution de financement qui permet aux entreprises de céder leurs créances commerciales à un établissement financier appelé factor. Ce dernier se charge alors du recouvrement des factures auprès des clients et verse à l’entreprise une avance sur le montant des factures cédées, généralement comprise entre 80% et 90%. Ainsi, l’entreprise bénéficie d’une trésorerie immédiate, sans attendre le paiement effectif de ses clients.
Affacturage avec recours : fonctionnement et avantages
L’affacturage avec recours est la formule la plus courante. Dans ce cas, si le client ne règle pas sa facture à échéance, le factor se retourne contre l’entreprise pour récupérer les sommes avancées. L’entreprise reste donc garante du paiement des factures par ses clients. Les principaux avantages de l’affacturage avec recours sont :
- Un coût généralement plus faible que l’affacturage sans recours, car le factor prend moins de risques en cas d’impayés.
- La possibilité de bénéficier d’une assurance-crédit pour couvrir les risques d’insolvabilité de certains clients, moyennant un coût supplémentaire.
Affacturage sans recours : fonctionnement et avantages
L’affacturage sans recours, également appelé affacturage non-recouvrable, est une formule dans laquelle le factor assume l’intégralité du risque d’impayés. Si le client ne paie pas sa facture à échéance, l’entreprise n’a pas à rembourser les sommes avancées par le factor. Les avantages de l’affacturage sans recours sont :
- Une sécurisation totale des créances, permettant à l’entreprise de se concentrer sur son cœur de métier et de ne pas avoir à gérer les impayés.
- Une amélioration du bilan financier de l’entreprise, puisque les créances cédées sortent du bilan et réduisent ainsi le poste « clients ».
Quels critères pour choisir entre affacturage avec recours et sans recours ?
Pour choisir entre l’affacturage avec recours et sans recours, plusieurs critères doivent être pris en compte :
- La qualité du portefeuille clients : si vos clients présentent un risque d’insolvabilité élevé, l’affacturage sans recours peut être une solution adaptée pour sécuriser vos créances et éviter les impayés.
- Le coût de la solution : l’affacturage sans recours est généralement plus coûteux que l’affacturage avec recours, en raison du risque assumé par le factor. Il convient donc de comparer les offres et de prendre en compte le coût global (commissions d’affacturage, frais de gestion, assurance-crédit éventuelle…).
- La capacité de l’entreprise à gérer les impayés : si vous disposez d’un service dédié au recouvrement des créances ou d’une expertise en la matière, vous pourriez privilégier l’affacturage avec recours pour réduire vos coûts.
Avant de choisir entre l’affacturage avec recours et sans recours, il est essentiel de bien évaluer les besoins spécifiques de votre entreprise et d’analyser les offres disponibles sur le marché. En effet, chaque factor propose des conditions et des services spécifiques qui peuvent influencer votre choix. N’hésitez pas à solliciter plusieurs devis et à consulter des experts pour vous accompagner dans cette démarche.