Amundi EE : L’épargne entreprise par le leader européen de la gestion d’actifs

Amundi : Un acteur majeur de la gestion d’actifs

Amundi s’est imposé comme le leader européen de la gestion d’actifs et figure parmi les acteurs majeurs à l’échelle mondiale. Reconnue pour son expertise dans les solutions d’épargne et d’investissement, tant en gestion active que passive, l’entreprise a su gagner la confiance de millions de clients. Sa clientèle diversifiée comprend des particuliers, des professionnels et des investisseurs institutionnels, tous à la recherche d’opportunités pour faire fructifier leur capital.

L’offre d’Amundi se distingue par sa polyvalence, permettant aux investisseurs de placer leurs fonds dans une variété d’actifs. Que ce soit dans des actifs traditionnels ou des actifs réels, les clients ont accès à un large éventail d’options grâce aux six plateformes de gestion internationales de la société. Cette diversité d’investissement est un atout majeur qui contribue à la solidité et à la résilience du portefeuille d’Amundi.

Le succès d’Amundi repose sur deux piliers fondamentaux : sa capacité de recherche financière et son expertise en matière d’analyse extra-financière. Ces compétences, associées à une solide expérience dans le domaine de la gestion d’actifs, permettent à l’entreprise de proposer des solutions innovantes et adaptées aux besoins spécifiques de chaque investisseur.

Histoire et développement d’Amundi

L’histoire d’Amundi a débuté en 2010, marquant le début d’une ascension rapide dans le monde de la gestion d’actifs. Dès ses premiers pas, l’entreprise s’est démarquée par la diversité de ses solutions et la pertinence de ses stratégies d’investissement. Cette approche a permis à Amundi de répondre efficacement aux attentes d’une clientèle aux profils de risque variés, chacun trouvant des offres en adéquation avec ses objectifs financiers.

L’expertise d’Amundi s’est rapidement étendue à des domaines spécifiques et pointus de la gestion d’actifs. L’entreprise a notamment développé une maîtrise reconnue dans la gestion des ETF (Exchange Traded Funds), des actifs immobiliers, des stratégies Smart Beta, ainsi que des actifs alternatifs. Cette diversification a permis à Amundi de se positionner comme un acteur polyvalent, capable de répondre à une large gamme de besoins d’investissement.

La gamme de solutions proposée par Amundi ne s’arrête pas là. Elle englobe :

• La gestion des obligations à l’échelle internationale
• La gestion des actions sur les marchés mondiaux
• Des services de gestion discrétionnaire
• Des offres structurées et garanties

Un tournant majeur dans l’histoire d’Amundi a eu lieu en 2017, soit sept ans après sa création, avec l’acquisition de Pioneer Investments. Cette fusion stratégique a considérablement renforcé la position d’Amundi sur le marché mondial de la gestion d’actifs. L’opération a permis à l’entreprise d’intégrer des compétences complémentaires, élargissant ainsi son expertise dans plusieurs domaines clés :

• La gestion d’actions européennes et américaines
• La gestion d’obligations
• La gestion de la dette émergente
• Les stratégies multi-actifs

Cette fusion a donné naissance à une nouvelle entité dotée d’une compétitivité accrue sur le marché. L’extension de sa portée géographique et le renforcement de ses ressources ont permis à Amundi de consolider sa position de leader. Depuis 2017, la qualité des solutions et des services offerts aux clients s’est considérablement améliorée, témoignant de la réussite de cette opération stratégique.

L’épargne entreprise Amundi : Principes et fonctionnement

Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) Amundi est un produit de placement conçu pour permettre aux entreprises de constituer une épargne pour l’ensemble de leurs collaborateurs. Ce dispositif d’épargne salariale se caractérise par sa flexibilité et ses avantages fiscaux, le rendant attractif tant pour les employeurs que pour les salariés.

Dans le cadre de l’Amundi EE, l’épargne des salariés est placée dans des comptes individuels et investie en valeurs mobilières. Cette approche permet une gestion personnalisée de l’épargne tout en bénéficiant de l’expertise d’Amundi en matière de gestion d’actifs.

Un des atouts majeurs de l’Amundi EE réside dans sa fiscalité avantageuse, qui s’applique aussi bien à l’entrée qu’à la sortie des fonds. Ces avantages fiscaux constituent un réel incitatif pour les entreprises et les salariés à participer activement à ce dispositif d’épargne.

La mise en place d’un PEE est accessible à toute entreprise, quelle que soit sa taille. Cette universalité fait de l’Amundi EE une solution adaptable à une grande variété de structures organisationnelles, des petites entreprises aux grands groupes.

Le dispositif d’épargne salariale proposé par Amundi peut prendre différentes formes pour s’adapter aux besoins spécifiques des entreprises :

• Le Plan d’Épargne de Groupe (PEG) : Ce dispositif est conçu pour être mis en place au sein d’un groupe de sociétés. Il permet une gestion harmonisée de l’épargne salariale à l’échelle du groupe, favorisant ainsi une cohérence dans la politique de rémunération et d’avantages sociaux.
• Le Plan d’Épargne Interentreprises (PEI) : Cette formule résulte d’un accord entre plusieurs entreprises. Elle est particulièrement adaptée aux petites et moyennes entreprises qui souhaitent mutualiser leurs ressources pour offrir un dispositif d’épargne salariale attractif à leurs employés.

Mise en place de l’épargne entreprise Amundi

La mise en place d’un Plan d’Épargne Entreprise (PEE) n’est pas une obligation légale pour les entreprises. Toutefois, elle devient obligatoire dès lors qu’il existe un accord de participation au sein de l’entreprise. Cette disposition vise à encourager une approche globale de l’épargne salariale, en combinant participation aux bénéfices et épargne à moyen terme.

Le processus de mise en place d’un PEE Amundi nécessite une concertation entre la direction de l’entreprise et les représentants du personnel. Cette approche participative vise à garantir que le dispositif répond aux attentes de toutes les parties prenantes. Dans le cas où cette négociation n’aboutirait pas à un consensus, la décision finale de mise en place du dispositif d’épargne revient au chef d’entreprise.

L’accord de mise en place du PEE doit être formalisé dans un document détaillant les modalités de fonctionnement du plan. Ce document doit préciser :

• La durée du plan : Elle détermine la période pendant laquelle le PEE sera en vigueur avant une éventuelle renégociation.
• Les sources d’alimentation : Il s’agit de définir les différentes origines des versements qui peuvent alimenter le PEE (versements volontaires, intéressement, participation, abondement de l’entreprise, etc.).
• Les conditions d’ancienneté exigées : Ces conditions déterminent à partir de quand un salarié peut bénéficier du PEE.
• Les modalités de l’aide de l’entreprise : Cela inclut notamment les règles d’abondement, c’est-à-dire les versements complémentaires effectués par l’entreprise en complément des versements des salariés.
• La durée d’indisponibilité des droits des bénéficiaires : Cette période, généralement de 5 ans, pendant laquelle les fonds ne peuvent être retirés sauf cas exceptionnels.
• Les cas de déblocage anticipé : Il s’agit des situations exceptionnelles permettant aux salariés de récupérer leur épargne avant l’échéance normale.
• La nature et le mode de gestion des droits des bénéficiaires : Cela concerne les types d’investissements proposés et la manière dont ils sont gérés.
• Les formules de placement disponibles : Il s’agit des différentes options d’investissement offertes aux salariés dans le cadre du PEE.

Déblocage de l’épargne entreprise Amundi

Le principe fondamental de l’épargne salariale Amundi repose sur une période de blocage de 5 ans. Cette durée d’indisponibilité vise à encourager une épargne à moyen terme, permettant ainsi aux salariés de constituer un capital significatif. Cependant, conscient des aléas de la vie, le dispositif prévoit des possibilités de déblocage anticipé sous certaines conditions spécifiques.

Pour accéder à son épargne avant l’échéance des 5 ans, le bénéficiaire dispose de deux options principales :

1. Demande en ligne : Le salarié peut effectuer sa demande de déblocage via son espace sécurisé sur la plateforme Amundi. Cette option offre rapidité et simplicité pour les bénéficiaires familiers avec les outils numériques.
2. Demande par courrier : Pour ceux qui préfèrent une approche plus traditionnelle, il est possible d’adresser un courrier à la plateforme téléphonique d’Amundi. Dans ce cas, le bénéficiaire doit joindre à sa demande un bulletin de remboursement dûment rempli.

Les cas de déblocage anticipé sont strictement encadrés par la loi et incluent généralement des situations telles que :

• Le mariage ou la conclusion d’un PACS du bénéficiaire
• La naissance ou l’adoption d’un troisième enfant et des suivants
• Le divorce ou la séparation avec garde d’au moins un enfant
• L’invalidité du bénéficiaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS
• Le décès du bénéficiaire, de son conjoint ou partenaire de PACS
• La cessation du contrat de travail (licenciement, démission, départ à la retraite)
• La création ou reprise d’une entreprise par le bénéficiaire, ses enfants, son conjoint ou partenaire de PACS
• L’acquisition ou l’agrandissement de la résidence principale
• Une situation de surendettement du bénéficiaire

Il est important de noter que chaque cas de déblocage anticipé nécessite la fourniture de justificatifs spécifiques. Amundi met à disposition de ses clients un service d’accompagnement pour les guider dans ces démarches et s’assurer que les conditions de déblocage sont bien remplies.

Alimentation de l’épargne entreprise Amundi

L’Amundi EE offre une grande flexibilité dans ses modes d’alimentation, permettant ainsi de répondre aux besoins variés des entreprises et des salariés. Les principales sources d’alimentation du PEE sont :

1. Versements volontaires du salarié : Le salarié a la possibilité d’effectuer des versements réguliers ou ponctuels sur son PEE. Ces versements sont généralement prélevés directement sur le salaire, facilitant ainsi la constitution d’une épargne régulière.
2. Abondement de l’entreprise : Il s’agit d’un versement complémentaire effectué par l’employeur en proportion des versements du salarié. C’est un levier puissant pour encourager l’épargne salariale.

Les modalités de versement et de calcul de l’abondement sont spécifiées dans les règlements du Plan. Ces modalités peuvent varier en fonction de plusieurs critères :

• La naturedu versement : L’abondement peut être différent selon qu’il s’agit d’un versement d’intéressement, d’un versement d’amorçage, ou d’un versement volontaire classique.
• L’ancienneté des collaborateurs : Certaines entreprises choisissent de moduler l’abondement en fonction de l’ancienneté du salarié, récompensant ainsi la fidélité.
• Le montant versé par le salarié : L’abondement peut être proportionnel au versement du salarié, avec éventuellement des paliers ou un plafond.
• Les FCPE (Fonds Commun de Placement d’Entreprise) choisis : L’entreprise peut décider d’encourager certains types d’investissements en proposant un abondement plus important sur certains fonds.

L’abondement peut également être versé dans d’autres circonstances :

• En complément du versement de la Participation
• Sur les jours de repos comptabilisés sur un Compte Épargne Temps (CET) et transférés vers le PEE
• Sur les transferts d’avoirs d’un PEE vers un autre PEE (par exemple lors d’un changement d’employeur)

La législation encadre les montants d’abondement possibles. Ainsi, les versements des salariés sur un PEE ou PEI peuvent être abondés jusqu’à 300 % dans la limite du plafond légal autorisé. Ce plafond est fixé à 8 % du plafond annuel de la Sécurité sociale. Une disposition particulière existe pour les salariés détenant des titres de l’entreprise : dans ce cas, le montant de l’abondement peut être majoré de 80 %.

Cette flexibilité dans l’alimentation du PEE permet aux entreprises de concevoir des dispositifs d’épargne salariale sur mesure, adaptés à leur politique de rémunération et à leurs objectifs de fidélisation des talents.

Fiscalité de l’épargne entreprise Amundi

L’un des attraits majeurs de l’épargne entreprise Amundi réside dans son traitement fiscal avantageux. Ce régime fiscal particulier s’applique aussi bien à l’entrée qu’à la sortie des fonds, offrant ainsi un réel avantage pour les employeurs comme pour les salariés.

Fiscalité à l’entrée

Pour l’employeur, les versements effectués sur un PEE bénéficient d’une exonération de cotisations sociales. Cette disposition représente une économie significative pour l’entreprise, rendant le dispositif d’épargne salariale particulièrement attractif comme outil de rémunération complémentaire.

Du côté du salarié, l’avantage fiscal est tout aussi important. En effet, les sommes versées sur le PEE sont exonérées d’impôt sur le revenu. Cette exonération s’applique à tous les types de versements :

• L’abondement versé par l’entreprise
• La participation aux bénéfices de l’entreprise
• L’intéressement
• Les versements volontaires du salarié

Cette exonération d’impôt sur le revenu constitue un puissant levier pour encourager l’épargne des salariés, leur permettant de maximiser le capital investi.

Fiscalité à la sortie

Lors du déblocage des fonds, que ce soit à l’échéance normale du plan ou dans le cadre d’un déblocage anticipé, le régime fiscal reste avantageux :

• Le capital (sommes versées initialement) reste exonéré d’impôt sur le revenu
• Les gains réalisés (plus-values et revenus) sont soumis aux prélèvements sociaux en vigueur au moment du retrait (actuellement 17,2 %)
• Ces gains bénéficient toutefois d’une exonération d’impôt sur le revenu

Il est important de noter que ce régime fiscal avantageux s’applique uniquement si les conditions de déblocage sont respectées (durée de blocage de 5 ans ou cas de déblocage anticipé prévus par la loi).

Bénéficiaires de l’Amundi EE

L’épargne entreprise Amundi est accessible à un large éventail de bénéficiaires, reflétant la volonté d’inclusivité du dispositif. Les conditions d’accès et les catégories de bénéficiaires sont définies comme suit :

Condition d’ancienneté

Pour bénéficier de l’Amundi EE, le salarié doit justifier d’une ancienneté minimale de 3 mois dans l’entreprise. Cette condition vise à assurer une certaine stabilité de l’emploi avant l’accès au dispositif d’épargne salariale.

Catégories de bénéficiaires

Une fois cette condition d’ancienneté remplie, plusieurs catégories de personnes peuvent bénéficier du PEE :

• Salariés : Tous les employés de l’entreprise, quel que soit leur type de contrat (CDI, CDD, temps partiel, etc.), peuvent participer au PEE dès lors qu’ils remplissent la condition d’ancienneté.
• Chefs d’entreprise : Les dirigeants d’entreprises employant jusqu’à 250 salariés peuvent bénéficier du PEE au même titre que leurs employés.
• Mandataires sociaux : Les personnes exerçant des fonctions de direction dans les entreprises de moins de 250 salariés (président, directeur général, gérant, etc.) sont également éligibles.
• Conjoints collaborateurs ou associés : Le conjoint du chef d’entreprise ayant le statut de conjoint collaborateur ou de conjoint associé peut participer au PEE.

Cas particulier des retraités

Les retraités ont la possibilité de continuer à effectuer des versements volontaires dans leur PEE sous certaines conditions :

• Ils doivent avoir quitté l’entreprise en conservant des avoirs dans le PEE
• Ils ne doivent pas avoir demandé le déblocage de la totalité de leur épargne au moment de l’arrêt de leur activité

Cette disposition permet aux retraités de continuer à bénéficier des avantages fiscaux du PEE et de la gestion professionnelle de leur épargne par Amundi.

Avantages de l’épargne entreprise Amundi

L’Amundi EE présente de nombreux avantages, tant pour les entreprises que pour les salariés :

Pour les entreprises

• Outil de motivation : Le PEE permet d’associer les salariés aux performances de l’entreprise, renforçant ainsi leur engagement.
• Flexibilité : L’entreprise peut ajuster les modalités du plan (abondement, types de fonds proposés) en fonction de sa stratégie RH.
• Avantages fiscaux : Les sommes versées au titre de l’abondement sont déductibles du bénéfice imposable et exonérées de charges sociales (dans certaines limites).
• Image employeur : La mise en place d’un PEE renforce l’attractivité de l’entreprise auprès des talents potentiels.

Pour les salariés

• Épargne avantageuse : L’abondement de l’entreprise permet de booster l’épargne du salarié.
• Fiscalité attractive : Les versements et les plus-values bénéficient d’un régime fiscal avantageux.
• Gestion professionnelle : L’épargne est gérée par des experts d’Amundi, leader européen de la gestion d’actifs.
• Diversification : Le PEE offre accès à une gamme variée de supports d’investissement.
• Flexibilité : Possibilité de déblocage anticipé dans certains cas prévus par la loi.

En conclusion, l’Amundi EE se révèle être un dispositif d’épargne salariale complet et avantageux. Il offre une solution win-win pour les entreprises et leurs salariés, alliant performance financière, avantages fiscaux et flexibilité. Grâce à l’expertise d’Amundi dans la gestion d’actifs, les bénéficiaires peuvent construire une épargne solide et diversifiée, adaptée à leurs objectifs à moyen et long terme.